Соведущая «Шоу Рэмси» Джейд Уоршоу обсуждает задолженность по кредитным картам среди представителей поколения Z и дает советы американцам, которым трудно жить по средствам.
«Всегда подружка невесты, а не невеста».
Ой, подождите, мы говорили о покупке дома? Ах… всегда арендатор, а не владелец.
Это то, что чувствуют многие из нас. Мы наблюдаем, как члены нашей семьи и друзья покупают дома, и поздравляем их с подарком на новоселье в руках и улыбкой на лице. Мы счастливы за них – это действительно так. Но внутренний голос всегда спрашивает: «Почему не я? Когда придет моя очередь? Как они смогли себе это позволить?»
Если быть честным, трудно не завидовать людям, которые могут купить дом на этом рынке, или людям, которые вошли в него до того, как процентные ставки взлетели до небес. Эти счастливчики. Мы не можем не чувствовать, что каким-то образом отстаем в жизненной гонке за владением жильем. И что каким-то образом с нами поступили плохо или заключили нечестную сделку. Я слишком хорошо помню это чувство.
В БОЛЬШИНСТВЕ США ДОМЫ ПЕРЕОЦЕНЕНЫ – И В ЭТИХ 5 ШТАТАХ ПРОБЛЕМА ХУЖЕ
Еще в 2007 году мы с моим мужем Сэмом поженились. Сначала мы переехали в его небольшой таунхаус. Но через год, вместо того чтобы переехать в дом побольше, мы пошли «назад». Мы продали таунхаус – и всю нашу мебель – и переехали в квартиру с одной спальней, которую могли себе позволить.
Если бы я мог дать вам один совет: не бойтесь длительных сроков. В любом случае время пройдет.
Затем, год спустя, мы пошли еще дальше и арендовали более дешевое место, где у нас могли бы быть соседи по комнате. Правильно, у нас есть соседи по комнате, которые помогут с арендой. Двое женатых людей живут с двумя другими женатыми людьми. Я слышу, как некоторые из вас говорят: «Отлично, это было бы совсем как «Друзья» или «Компания из троих».
«Друзья» транслировались в конце 90-х и начале 2000-х годов на канале NBC. (NBCU Photo Bank/NBCUniversal/Getty Images/Getty Images/Getty Images)
Неа. Это не так. Это было наше дно. Поверьте мне, нет ничего удивительного в том, чтобы жить в общей квартире и спать на надувном матрасе, пока ваши друзья покупают дома и рожают детей. Поговорим об ощущении отставания в жизни! Но у нас была задолженность по потребительским и студенческим кредитам примерно на 460 000 долларов. Мы знали, что не сможем спокойно покупать дом, если сначала не пройдем путь, чтобы погасить все наши долги и достичь финансового благополучия.
АРЕНДА НЕМНОГО ДЕШЕВЛЕ, ЧЕМ ПОКУПКА, ПОДТИВАЯ ПОКОЛЕНИЕ Z АРЕНДАТЬ ЧАСТО, ЧЕМ ПОКУПАТЬ
Для нас аренда стала необходимым шагом на пути к владению жильем. Это дало нам время, необходимое для погашения долга и накопления, чтобы правильно купить дом. По правде говоря, наши цели были очень простыми по замыслу, но очень трудными для достижения. Но если мы смогли это сделать, то и вы сможете. Это были наши цели:
1. Отложите 1000 долларов США в резервный фонд.
2. Погасить все долги.
3. Сэкономьте 3 – 6 месяцев на основных расходах.
4. Убедитесь, что мы играем сложенной КОЛОДОЙ.
Вот что я имею в виду под DECK:
D. Первоначальный взнос: сэкономьте не менее 5%. (Если вы сможете достичь 20% и избежать PMI, это будет еще лучше!)
E. Заработанные деньги. Вы должны быть готовы внести эти деньги вперед, когда делаете предложение, чтобы показать, что вы серьезно относитесь к покупке дома. (Он будет использован в качестве первоначального взноса при закрытии сделки.)
C. Заключительные расходы: эти сборы могут составлять около 5% от покупной цены, и они обычно включаются в ваш ипотечный кредит. (Это важно, поскольку влияет на ваш ежемесячный платеж.) Вы можете оплатить эти сборы наличными или увеличить первоначальный взнос, чтобы компенсировать их.
K. Имейте в виду и откладывайте различные расходы, такие как осмотр, оценка и сам переезд!
Самым трудным для нас были сроки. Это не те цели, которые можно достичь всего за шесть месяцев. Или даже через шесть лет. Экономия денег на все эти вещи, когда у вас нет большой маржи, требует времени. Вам нужно время, чтобы экономить, и время, чтобы увеличить свой доход, чтобы вы могли экономить больше. Нам потребовалось 10 лет, чтобы выполнить все, что было в списке. Да, мы арендовали на 10 лет. Мы прошли путь от дна в 2008 году до поворота ключа от нашего первого дома в 2018 году.
Личность Ramsey Solutions Джейд Уоршоу обсуждает, как американцы могут управлять своими финансами в программе «Зарабатывание денег».
Если бы я мог дать вам один совет: не бойтесь длительных сроков. В любом случае время пройдет. И вы можете потратить это время на то, чтобы быть потрясенным, завидовать и указывать пальцем на все неудачи, которые вы пережили, или вы можете потратить это время на строительство будущего, которого вы желаете. Поверьте, сравнение бесполезно. Это только тратит драгоценное время и умственные калории.
Вот в чем дело: всегда будут люди «дальше впереди», чем вы (если это вообще имеет значение). И в жизни всегда будут времена, когда заработная плата недостаточно высока, стоимость жизни недостаточно низкая, а условия с недвижимостью не так благоприятны, как хотелось бы. Но эти вещи причинят гораздо больший вред, если вы не будете контролировать свои финансы.
Если вы чем-то похожи на меня, ключ к получению ключей от вашего первого дома, скорее всего, включает в себя приведение в порядок ваших финансов. Даже если у вас нет долгов, простое накопление средств на первоначальный взнос по этим ценам займет время. Но не позволяйте времени отпугнуть вас от вашей мечты. Получение дома может занять больше времени, чем вам хотелось бы, но это нормально. Потому что, когда вы это получите, это будет намного слаще, и вы будете гораздо более благодарны и признательны.
Джейд Уоршоу – тренер по личным финансам, автор бестселлера «Деньги – не математическая проблема» и соведущая «Шоу Рэмси». Джейд имеет профессиональный опыт в сфере развлечений и выступала более чем в 92 странах мира. С тех пор, как Джейд погасила долг со своим мужем Сэмом на сумму более 460 000 долларов, она помогает другим научиться выбираться из долгов и брать под контроль свои деньги. Будучи соведущей «Шоу Рэмси», второго по величине ток-радиошоу в Америке, Джейд помогает людям вернуть себе власть, обучая их менять свое мышление и действия в зависимости от денег. Следите за Джейд в Instagram, Facebook, TikTok. и X или на сайте jadewarshaw.com.
